一、蕪湖市關(guān)于做好2020年度住房公積金繳存基數(shù)和比例調(diào)整工作的通知

每個住房公積金繳存單位：

根據(jù)國務院《住房公積金管理條例》、《住房公積金歸集業(yè)務標準》 (GB/T 51271-2017)等有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)將2020年住房公積金繳存基數(shù)和比例調(diào)整有關(guān)事項通知如下：

一、住房公積金繳存基數(shù)

各繳存單位應以2019年(自然年度)職工月平均工資作為2020年住房公積金的繳存基數(shù)。繳存基數(shù)不高于蕪湖市2019年城鎮(zhèn)非私營單位就業(yè)人員月平均工資的3倍，即19540元，且不低于蕪湖市現(xiàn)行月最低工資標準，即1380元。

二)住房公積金繳存比例和月繳存額及下限。

各繳存單位可在5%-12%范圍內(nèi)自主確定繳存比例。

2020年住房公積金月繳存額為4690元(單位和個人各2345元)，下限為138元(單位和個人各69元)。

三。存款基數(shù)調(diào)整的執(zhí)行期

各繳存單位應自2020年7月1日起辦理住房公積金繳存基數(shù)和月繳存額的調(diào)整核定，原則上應在7、8月份完成。調(diào)整后的繳存基數(shù)執(zhí)行期限為2020年7月1日至2021年6月30日。

四。繳存基數(shù)的調(diào)整方法和流程

這個調(diào)整主要是在網(wǎng)上完成的。詳見蕪湖住房公積金管理中心官網(wǎng)匯款欄目。

五)注意事項

1.住房公積金的繳存基數(shù)和比例由繳存單位每年只能調(diào)整一次，調(diào)整后不再變動。同一單位的員工要當月辦理。

2.繳存單位應當如實申報繳存基數(shù)，嚴格按照國家統(tǒng)計局發(fā)布的《關(guān)于工資總額組成的規(guī)定》號(國家統(tǒng)計局令(1990)第1號)計算職工繳存基數(shù)，并對申報內(nèi)容的真實性和完整性負責。

3.為維護繳費職工的合法權(quán)益，繳費單位在核定本單位職工繳費基數(shù)時，應嚴格執(zhí)行繳費基數(shù)的上下限，并將核定情況以一定方式告知職工本人，接受職工監(jiān)督。

4.為進一步規(guī)范和完善住房公積金基礎數(shù)據(jù)，繳存單位在年度調(diào)整前必須認真核對本單位和職工的基礎數(shù)據(jù)信息(含封存)，如有不正確信息應在調(diào)整前予以更正，以免影響年度調(diào)整。

型號

二、住房公積金貸款說明

個人住房公積金貸款：是指住房公積金管理中心向購買、建造、翻建、大修自有住房和集資合作建房的住房公積金繳存人發(fā)放的優(yōu)惠貸款。

個人住房公積金組合貸款：當住房公積金貸款額度不足以支付購房款時，借款人申請住房公積金貸款，同時向受委托銀行進行商業(yè)性個人住房貸款，兩筆貸款共同構(gòu)成組合貸款。組合中，住房公積金貸款由管理中心審批，商業(yè)貸款由受托銀行審批。

房地產(chǎn)開發(fā)商與管理中心、受托銀行簽訂《商品房按揭貸款合作協(xié)議》協(xié)議，由房地產(chǎn)開發(fā)商為借款人提供階段性擔保，按照貸款總額的一定比例繳納保證金。辦理完產(chǎn)權(quán)證并完成抵押登記后，擔保責任結(jié)束，所購房屋抵押擔保轉(zhuǎn)移。借款人向管理中心提出貸款申請，經(jīng)批準后，受委托銀行與借款人簽訂借款合同，并辦理支付手續(xù)。

個人住房公積金置換組合貸款：銀行用銀行資金向借款人(已繳納住房公積金的職工)發(fā)放商業(yè)用房貸款后，由受委托銀行代借款人向管理中心申請公積金貸款。借款人的公積金貸款額度控制在其基本公積金貸款額度內(nèi)，不超過商品房貸款額度的70%，甲

公積金貸款額度按級別規(guī)定，A級最高貸款80萬，AA級92萬，AAA級104萬。公積金最長貸款期限30年，以夫妻雙方年齡較大為準。樓齡加上貸款期限不能超過70，這也和樓齡有關(guān)。磚混結(jié)構(gòu)的樓齡加貸款期限不能超過47，鋼混結(jié)構(gòu)的樓齡加貸款期限不能超過57。

具體貸款額度如下：一是不得超過個人還款能力，即借款人月繳存額/借款人公積金繳存比例/借款人配偶公積金繳存比例 50 % 12(月)貸款期限之和；

二、購買首套普通自住住房不得超過所購住房價格的70%(含建筑面積90平方米)，不得超過所購住房價格的80%。

三是借款人(含配偶)應具有月平均收入不低于本市城鄉(xiāng)居民最低生活保障標準的償還貸款本息的能力。

公積金貸款期限：住房公積金貸款最長期限為30年。借款人年齡與貸款申請年限之和原則上不超過法定退休年齡后5年，即男職工可貸至65周歲，女職工可貸至60周歲。

計算

公積金貸款額度的計算應根據(jù)還款能力、房價百分比、住房公積金賬戶余額、最高貸款額度四個條件確定。四個條件計算出來的最小值就是借款人的最大可貸金額。計算方法如下：

根據(jù)還款能力計算公式

{(借款人月工資總額，借款人單位住房公積金月繳存額)還款能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月還款總額}貸款期限(月)。

配偶額度使用：{(夫妻雙方月工資總額、夫妻雙方單位住房公積金月繳存額)還款能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月還款額合計}貸款期限(月)。還款能力系數(shù)為40%。

月工資總額=公積金月繳存額(單位繳存比例和個人繳存比例)。

根據(jù)房價計算公式

貸款金額=房價貸款比例

其中，貸款比例根據(jù)所購、所建、所修房屋的不同類型和抵押貸款的數(shù)量確定：

購買商品住房、限價商品住房、定向配售保障性住房、定向銷售保障性住房或私有住房。

職工(含職工、配偶及未成年子女，下同)貸款購買首套住房(含商品住房、限價商品住房、定向配售保障性住房、定向銷售保障性住房或自有住房)，住房建筑面積在90平方米以下(含90平方米)的，支付不低于所購住房價款20%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的80%；所購房屋建筑面積超過90平方米的，支付不低于所購房屋價款30%的首付款，貸款金額不高于所購房屋價款的70%。

職工家庭貸款購買第二套住房的，首付不低于房價的50%，貸款額度不超過房價的50%。

職工家庭貸款購買第三套及以上住房的，暫停個人住房公積金貸款。

購買私有產(chǎn)權(quán)房屋，房屋價格與評估價格不一致的，取低值核定金額。

購買定向安置保障性住房的，貸款額度不得高于所購住房總價與房屋補償?shù)牟铑~。

具體貸款額度還要考慮單筆貸款最高額度、最高可貸額度、最低首付和信用等級。

按帳戶余額

職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額的10倍(同時，配偶的

本人使用住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時正常繳納補充住房公積金的，最高貸款額度為50萬元；同時，使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或配偶正常補繳住房公積金的，最高貸款額度為70萬元。

申請貸款時，職工或其配偶正常按月繳納住房補貼，參照正常繳納補充住房公積金的規(guī)定執(zhí)行。

貸款金額的計算值應保留到千位，千位以下不為零的數(shù)字應加1。

矛盾

潛在借款人

住房公積金管理機構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款，對象是繳存住房公積金的在職職工和匯繳單位的退休職工(不是每個公積金管理中心都給退休職工發(fā)放公積金貸款)，貸款對象必須符合以下條件：

連續(xù)繳存住房公積金滿12個月或者累計超過24個月且仍在繳存的。

有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力。

有購房合同或相關(guān)證明文件。

提供住房公積金管理中心及其下屬分中心和管理部約定的擔保方式。

符合住房公積金管理中心規(guī)定的其他條件。

以上條件各地住房公積金管理中心不同，以當?shù)卣邽闇省?/p>

一般金融機構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款，應當是具有完全民事行為能力的自然人，即不限于住房公積金的繳存人和退休職工，也就是說，其對象范圍大于前者。

利率

公積金貸款利率由中國人民銀行規(guī)定，與商業(yè)銀行貸款基準利率不同。

繼央行宣布降息后，2015年8月26日上午，北京住房公積金管理中心發(fā)布降息通知：26日起，下調(diào)北京住房公積金存貸款利率。5年期以下(含)的公積金貸款利率由3%下調(diào)至2.75%；5年期以上貸款利率從3.5%下調(diào)至3.25%。這是2015年以來公積金第四次降息。

根據(jù)通知，8月26日(不含)前發(fā)放的期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人住房公積金貸款，8月26日后仍執(zhí)行原利率，不分段計息；期限在1年以上的個人住房公積金貸款，8月26日后仍執(zhí)行原利率，2016年1月1日起執(zhí)行調(diào)整后的公積金貸款利率。

8月26日(含)以后發(fā)放的個人住房公積金貸款，直接執(zhí)行調(diào)整后的利率。對于不同還款方式的個人住房公積金貸款，按照相應的還款公式確定新的月還款額。

對已簽訂貸款合同且放款日在8月26日(含)以后的個人住房公積金貸款，在借款人簽署調(diào)整貸款利率通知后，方可發(fā)放個人住房公積金貸款。

根據(jù)測算，公積金貸款利率下調(diào)后，百萬20年房貸月供可減少128元，20年貸款期內(nèi)共可減少利息30633元。2015年以來，全國已有100多個城市發(fā)布了力度不一的公積金松綁政策，其中北京、上海等30多個城市還提高了公積金貸款額度。此外，從北京市場來看，連續(xù)降息，尤其是公積金等政策的變化，預計“金九銀十”樓市將繼續(xù)大幅上漲。

方法

應用條件

1、城鎮(zhèn)職工及其所在單位必須繳納住房公積金滿一年。

2.借款人購買商品房的，必須有不低于總額30%的自籌資金

2.結(jié)婚證：未婚的，由戶籍所在地婚姻登記處出具單身證明；提供離婚證和不再婚證明(離婚證、法院判決書或裁定書，不再婚證明由戶籍所在地婚姻登記處出具)；已婚人士提供結(jié)婚證。

3.借款人與售房單位簽訂的購房合同原件。

4.借款人及其配偶(已婚)共同填寫的貸款申請表、單位出具的住房公積金繳存證明、工資收入證明、借款人銀行卡最近一年流水。

5.借款人提前向售房單位交付的首付款收據(jù)不低于協(xié)議規(guī)定的金額。

處理步驟

1.借款人可向貸款銀行提交書面貸款申請及相關(guān)資料，由貸款銀行提交住房公積金管理部門審批，也可直接向住房公積金管理部門提出申請并等待審批；

2.經(jīng)住房公積金管理部門批準的借款人應與貸款銀行簽訂借款合同和擔保合同，并辦理抵押登記、保險、公證等相關(guān)手續(xù)；

3.根據(jù)貸款合同，貸款銀行將貸款一次性或分次劃入開發(fā)商在貸款銀行設立的售房專用賬戶，或直接劃入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶；

4.借款人在貸款銀行開立還款賬戶，按照借款合同約定的還款方式和還款計劃按期償還貸款本息；

5.貸款結(jié)清后，借款人到貸款銀行領取“貸款結(jié)清證明”，取回抵押登記證明和保險單正本，到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。