買房貸款利息是根據你貸款選擇的方式而有所變化的，一般選擇LPR是最劃算的，可以根據國家每年利率進行改變。那么，買房貸款利息太多了會怎么樣？一起來看看網帶來的詳細介紹吧！

1、選擇固定利率的，不會改變。

2、選擇LPR浮動利率的，可以改變。但是LPR浮動利率的改變，并不會隨著LPR基準利率按月更新，一般是每年改變一次，以LPR+加點數來定價，加點數固定不變，LPR是下降趨勢，所以已經買房的貸款利率也會跟著下降。

1、減少房貸本金

正常來說，房屋貸款的本金越高，貸款利息也就越多。如果可以的話，建議借款人，提高首付比例，房貸額度少了，貸款人的風險會降低，銀行對貸款人的資質要求不會那么嚴格了，會相應減少貸款利率也說不定。

2、增加個人資質

資質良好的貸款人越容易獲得更低的房貸利率，像有的人因為征信不好，雖然不是征信黑的用戶，但是征信有點花可以在貸款前6個月好好養(yǎng)養(yǎng)征信;還有的人征信上有未還清的欠款，可以在房貸前盡量結清，提高還款能力等等。

3、更換申貸銀行

開發(fā)商合作的銀行通常不止一家，要是一家給出的房貸利率太高，可以在簽訂貸款合同前換其他的銀行，每個銀行給的房貸利率不同，選擇利率更低的那家銀行辦理房貸。

4、選擇公積金或者組合貸款

如果借款人覺得房貸利率高，可以選擇公積金住房貸款，或者申請組合貸款。公積金的貸款年利率幾乎要比商業(yè)住房貸款地上二分之一，雖然說有最高額度限制、繳存時間限制等，但是確實可以大大減少借款人的房貸利息和還款壓力。

1、申請公積金貸款買房，利率不會逐年變化。還款期內中國人民銀行調整貸款基準利率時，屆時才會從次年的1月1日起開始執(zhí)行新利率;若在還貸期間人民銀行一直未曾調整貸款基準利率，那客戶辦理的房貸利率自然也就不會發(fā)生變化。

2、如果客戶辦理的房貸類型是商業(yè)貸款，合同約定執(zhí)行浮動利率，而選擇的重定價周期為一年的話，那房貸利率的確會每年一調整。

3、如果客戶辦理的房貸類型是商業(yè)貸款，但合同約定執(zhí)行固定利率的話，那房貸利率并不會每年一調整，無論簽訂合同后LPR如何變化，其利率都將按照合同約定的執(zhí)行，一直保持固定不變。