公積金貸款是很常見(jiàn)的一種方式，大部分人公積金余額充足的話，都會(huì)選擇公積金貸款，畢竟利率會(huì)比商貸低很多。那么， 公積金貸款是浮動(dòng)利率嗎？有公積金為什么不能貸款？一起來(lái)看看網(wǎng)帶來(lái)的詳細(xì)介紹吧！

公積金貸款一般遵循的是浮動(dòng)利率政策。如果在還貸期間人民銀行調(diào)整了貸款基準(zhǔn)利率，那公積金貸款就會(huì)于次年的1月1日起開(kāi)始執(zhí)行新利率。而如果在還貸期間人民銀行沒(méi)有調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率，那公積金貸款利率是不會(huì)發(fā)生變化的。

而在人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率當(dāng)中，五年以上公積金貸款的年利率為3.25%(二套公積金貸款利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍)。當(dāng)然，房貸除了公積金貸款以外，還可以辦理商業(yè)貸款，大家需要注意：

1、如果是在2019年10月8日后辦理的商業(yè)貸款，一般執(zhí)行LPR浮動(dòng)利率(每到重定價(jià)日就會(huì)按最新LPR報(bào)價(jià)算上規(guī)定的基點(diǎn)數(shù)得出新利率，然后在下一周期執(zhí)行)。

2、如果是在2019年10月8日前辦理的商業(yè)貸款，在2020年3月1日至8月31日期間有進(jìn)行利率轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率或選擇執(zhí)行固定利率都可以。

1、征信報(bào)告有污點(diǎn)。在申請(qǐng)公積金貸款的時(shí)候，公積金中心同樣會(huì)考察客戶的征信情況，如果客戶的征信有污點(diǎn)，就說(shuō)明客戶具有一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，公積金中心會(huì)直接拒貸。

2、收入不滿足要求。公積金中心對(duì)貸款客戶的收入有要求，一般情況下會(huì)要求客戶的收入是公積金月供的兩倍以上，如果客戶沒(méi)有穩(wěn)定且足夠的收入來(lái)源，公積金中心也會(huì)拒貸。

3、客戶的負(fù)債率比較高。在申請(qǐng)公積金貸款的時(shí)候，如果客戶還有其他的外債沒(méi)有結(jié)清，公積金中心就會(huì)顧慮客戶的債務(wù)壓力，出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，公積金中心也不會(huì)下款。

4、公積金連續(xù)繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)不夠。想要申請(qǐng)公積金貸款，客戶的公積金需要連續(xù)繳費(fèi)12個(gè)月以上，有些地區(qū)可能會(huì)寬松一點(diǎn)但最少也要6個(gè)月，如果客戶公積金連續(xù)繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)不夠也不能貸款。

5、公積金賬戶被封存了。比如說(shuō)客戶離職或者是失業(yè)以后，公積金賬戶會(huì)被封存，在這種情況下公積金賬戶里面是有一定的余額，但因?yàn)橘~戶被封存就不再滿足公積金貸款條件了。

1、等額本息還款法，還月供計(jì)算公式：月還款額(本金+利息)=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]。

2、等額本金還款法，還月供計(jì)算公式：月還款額(本金+利息)=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率。